“Spett.le Fon Coop, Preg.mo RUP, dr. Simone Orlandi,

in merito alla procedura “AVVISO PUBBLICO PER L’ACQUISIZIONE DI PREVENTIVI, AI SENSI DELL’ART. 50, COMMA 1, LETT. B), DEL D.LGS. N. 36/2023, AI FINI DELL’EVENTUALE AFFIDAMENTO DIRETTO DEI SERVIZI BANCARI DI FONCOOP”, avente ad oggetto i servizi di (i) incassi e pagamenti del Fondo tramite servizio di tesoreria; e (ii) apertura e gestione dei conti correnti, facciamo presente quanto segue.

Da come descritto nell’Avviso, si tratta di un servizio della durata di mesi 36, con operatività di incasso e pagamento con mandati e reversali, a fronte di un corrispettivo a base di gara annuo di euro 15.000 per una operatività limitata a 3.000 operazioni in media all’anno.

In sostanza, un “tipico” servizio di cassa con operatività quantitativamente contenuta, da cui anche la determinazione, nel medesimo Avviso, dell’ammontare massimo spettante (euro 15.000 massimo) in caso di esecuzione di operazioni eccedenti le 3.000 rientranti nel compenso offerto.

Fermo quanto sopra, l’“Avviso” indica una pluralità di requisiti di partecipazione alla procedura (par. 7) a nostro avviso del tutto esorbitanti rispetto alla natura del servizio stesso, come sopra sinteticamente riepilogata e tali da limitare significativamente l’accesso alla partecipazione anche da parte di rilevanti istituti bancari.

Nello specifico sono richiesti, tra gli altri, come a voi noto, i seguenti requisiti finanziari:




rating creditizio di lungo termine dell’emittente non inferiore alla categoria “Single A”, corrispondente almeno ad A- secondo le scale di Standard & Poor’s e Fitch Ratings o ad A3 secondo la scala di Moody’s, rilasciato da almeno un’agenzia di rating registrata o certificata ai sensi del Regolamento (CE) n. 1060/2009;Common Equity Tier 1 Ratio – CET1 Ratio, calcolato secondo la disciplina prudenziale europea applicabile, non inferiore al 14%;Total Capital Ratio non inferiore al 16%;Leverage Ratio, determinato secondo la definizione fully phased-in prevista dalla disciplina prudenziale europea, non inferiore al 4%;Non-Performing Loans Ratio – NPL Ratio lordo inferiore al 5%;NPL Coverage Ratio, inteso come rapporto tra le rettifiche di valore complessive e le esposizioni deteriorate lorde, non inferiore al 50%;Liquidity Coverage Ratio – LCR non inferiore al 120%,




tutti richiesti “f) in considerazione dell’entità delle giacenze che si prevede di affidare, della rilevanza dei flussi finanziari gestiti, della necessità di contenere il rischio di controparte e di garantire la continuità operativa del servizio, possesso dei seguenti requisiti minimi di solidità patrimoniale, finanziaria, creditizia e di liquidità, da intendersi attinenti e proporzionati alle caratteristiche dell’affidamento”.

In merito a quanto sopra ci preme evidenziare che:




Il codice appalti, D.Lgs. n. 36/2023, all’art. 100, espressamente indica i criteri che le stazioni appaltanti devono adottare nell’individuazione dei requisiti di partecipazione alle procedure, ovvero: “….(omissis)…. comma 2 Le stazioni appaltanti richiedono requisiti di partecipazione proporzionati e attinenti all’oggetto dell’appalto”.




Ora riguardo ai requisiti finanziari indicati nella presente procedura non v’è dubbio che gli stessi siano sproporzionati rispetto all’oggetto dell’appalto, attese le caratteristiche del servizio da rendersi, come sopra sintetizzate dallo stesso Invito e le stesse numeriche in termini di operazioni da compiersi. Anche l’ammontare delle giacenze, comprese tra i 10 e i 30 milioni, sicuramente non irrisorie per il Fondo, non giustifica a ns avviso la richiesta di requisiti così esorbitanti, giacché si tratta di volumi ben inferiori a quelli gestiti di norma da istituti bancari anche di modeste dimensioni.

Si evidenzia infatti, ad esempio, avuto riguardo al rating, che lo stesso risulta attualmente posseduto solo da un numero limitato di primari istituti bancari.

Si evidenzia altresì che il requisito di rating richiesto nella misura di “A- secondo le scale di Standard & Poor’s e Fitch Ratings o ad A3 secondo la scala di Moody’s” non è posseduto nemmeno dallo Stato Italiano, il cui rating attuale corrisponde a BBB+ per S&P e Fitch e a Baa2 per Moody’s.




Sempre a titolo esemplificativo anche il requisito del “NPL Coverage Ratio, inteso come rapporto tra le rettifiche di valore complessive e le esposizioni deteriorate lorde, non inferiore al 50%”, appare parimenti poco significativo anche ai fini della corretta valutazione delle capacità in senso lato finanziarie degli appaltatori di cui alla motivazione fornita alla lettera f del par. 7 dell’Avviso, giacché non discrimina ad esempio in ordine alle tipologie di crediti (ipotecari e chirografari) i cui accantonamenti sono ovviamente diversi in base alla presenza o meno di garanzie reali. Es.: una copertura al 45% di un mutuo ipotecario è più prudente rispetto a una copertura al 50% di un mutuo chirografario.Si evidenzia inoltre che l’esperienza maturata nell’esecuzione di servizi di cassa analoghi testimonia la capacità dell’operatore bancario di eseguire con la diligenza professionale richiesta il servizio oggetto di appalto; non a caso, di frequente, le stazioni appaltanti, a garanzia dei requisiti finanziari e tecnico/professionali richiedono piuttosto l’esecuzione di un certo numero di servizi di cassa o analoghi, per un determinato numero di anni.




In conclusione riteniamo che i requisiti indicati nell’Avviso siano esorbitanti rispetto all’oggetto dell’appalto e, come tali, sproporzionati ai sensi e per gli effetti dell’art. 100 del codice degli appalti e dunque meritevoli di essere riformati in maniera maggiormente coerente con la tipologia ed essenzialità del servizio, al fine di ammettere alla procedura il maggior numero possibile di operatori interessati, coerentemente con i criteri di massima partecipazione alle gare a tutela della concorrenzialità delle stesse.

In attesa di cortese riscontro porgiamo distinti saluti."

Con riferimento alla procedura in oggetto e, in particolare, ai termini per la richiesta dei chiarimenti e della presentazione delle offerte fissati rispettivamente il 06/09/2026 e il 16/09/2026, in considerazione dei tempi necessari per valutare la documentazione e approfondire gli impegni richiesti si richiede di prorogare i termini per Ia presentazione delle richieste di chiarimenti al prossimo 06/10/ 2026 e di prorogare i termini per la presentazione delle offerte al 30/10/2026.

Con riferimento alla procedura in oggetto, si formulano le seguenti richieste di chiarimenti:

Quesito 1: “Con riferimento all’avviso pubblico per l’acquisizione di preventivi, ai sensi dell’art. 50, Comma 1, LETT. B), del D.LGS. N. 36/2023, ai fini dell’eventuale affidamento diretto dei servizi bancari di FONCOOP“, si chiede alla SA di confermare che il servizio di tesoreria oggetto di gara non preveda l’utilizzo di ordinativi finanziari (mandati e reversali), le rendicontazioni periodiche con l’emissione di VERIFICHE DI CASSA, la gestione dei provvisori di entrata e di uscita nonché l’utilizzo del protocollo OIL”;
Quesito 2: Con riferimento all’avviso pubblico per l’acquisizione di preventivi, ai sensi dell’art. 50, Comma 1, LETT. B), del D.LGS. N. 36/2023, ai fini dell’eventuale affidamento diretto dei servizi bancari di FONCOOP“ e più precisamente all’ Oggetto del servizio” punto 3 lettera a), si chiede alla SA di specificare le tipologie di incassi (ad esempio bonifici sepa, bonifici esteri, etc.) e le relative numerosità (volumi, divise estere e numero di disposizioni);
Quesito 3: Con riferimento all’avviso pubblico per l’acquisizione di preventivi, ai sensi dell’art. 50, Comma 1, LETT. B), del D.LGS. N. 36/2023, ai fini dell’eventuale affidamento diretto dei servizi bancari di FONCOOP“, si chiede alla SA di precisare se l’Ente è assoggettato ad un particolare regime di Tesoreria con obbligo del cassiere di rendere disponibile l’anticipazione di Tesoreria, oppure se previsto dallo Statuto;
Quesito 4: Con riferimento all’avviso pubblico per l’acquisizione di preventivi, ai sensi dell’art. 50, Comma 1, LETT. B), del D.LGS. N. 36/2023, ai fini dell’eventuale affidamento diretto dei servizi bancari di FONCOOP“, si chiede alla SA di voler preventivamente fornire lo schema di convenzione che regolerà il suddetto servizio.

Si chiede di conoscere il numero di mandati di pagamento e di reversali di incasso gestiti nel corso dell’anno 2025 con l’attuale tesoriere.

Con riferimento all’Avviso pubblico, nel quale non è espressamente disciplinata la partecipazione in forma di Raggruppamento Temporaneo di Imprese (RTI), si chiede di confermare la possibilità di partecipare alla procedura in forma di RTI.

In caso affermativo, si chiede altresì di precisare le modalità di sottoscrizione della documentazione di partecipazione e, in particolare, se la stessa debba essere sottoscritta da tutti gli operatori economici componenti il raggruppamento.

Quesito 1
Con riferimento all’art. 7, lett. g) e lett. h), dell’“AVVISO PUBBLICO PER L’ACQUISIZIONE DI PREVENTIVI, AI SENSI DELL’ART. 50, COMMA 1, LETT. B), DEL D.LGS. N. 36/2023, AI FINI DELL’EVENTUALE AFFIDAMENTO DIRETTO DEI SERVIZI BANCARI DI FONCOOP”, si chiede di precisare quali documenti debbano essere prodotti ai fini della comprova del possesso della polizza RC verso terzi, comprensiva dei rischi cyber e di infedeltà del personale, e del possesso di un sistema di sicurezza informatica. Si chiede, in particolare, se sia sufficiente un’autodichiarazione dell’operatore economico.

Quesito 2
Al fine di consentire una più adeguata offerta economica, si richiede di indicare, in riferimento agli ultimi tre esercizi (2023, 2024 e 2025): il numero dei mandati (specificando quanti riferibili ad operazioni allo sportello) e il valore complessivo; il numero delle reversali (specificando quante riferibili ad operazioni allo sportello) e il valore complessivo; il numero di bonifici Italia disposti e il valore complessivo; il numero di BIR disposti e il loro importo medio; il numero dei bonifici estero disposti e il valore complessivo; il numero e il valore complessivo annuo di operazioni di incasso attraverso MAV/RAV/F24; il numero e il valore complessivo annuo di operazioni di incasso effettuate tramite SDD; il numero e il valore complessivo annuo di operazioni di addebito effettuate tramite SDD; l’ammontare/tipologia di titoli eventualmente detenuti presso il deposito titoli dell’attuale tesoriere.

Quesito 3
Premesso che l’“AVVISO PUBBLICO PER L’ACQUISIZIONE DI PREVENTIVI, AI SENSI DELL’ART. 50, COMMA 1, LETT. B), DEL D.LGS. N. 36/2023, AI FINI DELL’EVENTUALE AFFIDAMENTO DIRETTO DEI SERVIZI BANCARI DI FONCOOP” indica una giacenza presunta compresa tra 10 e 30 milioni di euro, si chiede di conoscere le giacenze medie e massime registrate negli ultimi tre esercizi (2023, 2024 e 2025) sui conti oggetto del servizio.

Quesito 4
Con riferimento all’art. 4 “Condizioni del servizio” dell’“AVVISO PUBBLICO PER L’ACQUISIZIONE DI PREVENTIVI, AI SENSI DELL’ART. 50, COMMA 1, LETT. B), DEL D.LGS. N. 36/2023, AI FINI DELL’EVENTUALE AFFIDAMENTO DIRETTO DEI SERVIZI BANCARI DI FONCOOP” e, nello specifico, al capoverso che recita “previsione della prevalenza delle condizioni contenute nel contratto stipulato con Foncoop rispetto alle condizioni generali e alle clausole standard unilateralmente predisposte dall’affidatario”, si chiede di rendere disponibile una bozza di contratto/schema di convenzione.

Quesito 5
Con riferimento all’art. 4 “Condizioni del servizio” dell’“AVVISO PUBBLICO PER L’ACQUISIZIONE DI PREVENTIVI, AI SENSI DELL’ART. 50, COMMA 1, LETT. B), DEL D.LGS. N. 36/2023, AI FINI DELL’EVENTUALE AFFIDAMENTO DIRETTO DEI SERVIZI BANCARI DI FONCOOP”, si chiede di precisare se Foncoop sia assoggettato al regime di Tesoreria Unica di cui alla normativa vigente ovvero ad altri vincoli che comportino l’obbligo di giacenza delle disponibilità liquide presso conti detenuti presso la Tesoreria dello Stato. In caso negativo, si chiede di confermare che le giacenze indicate nell’Avviso (comprese indicativamente tra 10 e 30 milioni di euro) siano integralmente detenibili presso l’istituto affidatario del servizio bancario.

Quesito 6
Con riferimento al Modello C “Offerta economica”, si segnala che non è presente il campo relativo all’eventuale costo unitario di ciascuna operazione eccedente il limite di 3.000 annue. Si richiede pertanto se il dato possa essere aggiunto dall’operatore economico, integrando il file Word disponibile.

Quesito 7
Con riferimento all’oggetto del servizio e alle condizioni di cui all’art. 4 “Condizioni del servizio” dell’“AVVISO PUBBLICO PER L’ACQUISIZIONE DI PREVENTIVI, AI SENSI DELL’ART. 50, COMMA 1, LETT. B), DEL D.LGS. N. 36/2023, AI FINI DELL’EVENTUALE AFFIDAMENTO DIRETTO DEI SERVIZI BANCARI DI FONCOOP”, si chiede di confermare che il servizio richiesto non preveda la concessione di anticipazioni di cassa o altre forme di finanziamento a favore di Foncoop. Qualora fosse previsto tale servizio, si richiede di specificare come possa essere esplicitata l’eventuale offerta dell’operatore economico.

Quesito 8
Si chiede di precisare se gli ordinativi informatici saranno scambiati mediante tracciato OPI/SIOPE+ oppure tramite OIL.

In riferimento all’ articolo 14. Tutela dei dati personali e ruoli privacy all’interno dell’AVVISO PUBBLICO PER L’ACQUISIZIONE DI PREVENTIVI , AI SENSI DELLL’ART. 50, COMMA 1,LETT.B), DEL D.LGS.N. 36/2023, AI FINI DELL’EVENTUALE AFFIDAMENTO DIRETTO DEI SERVIZI BANCARI DI FONCOOP si precisa che lo scrivente istituto di norma opera in qualità di Responsabile del trattamento dei dati . Per tanto, premessa la disponibilità dello scrivente nella compilazione del Modello B ,si chiede conferma che l｀Ente sarà disponibile a sottoscrivere il modello Data Processing Agreement (DPA) standard in uso alla Banca e le relative misure di sicurezza che si allegano alla presente. In caso negativo si chiede l’inoltro del DPA in uso presso il Vs. Spettabile Ente per una preventiva valutazione.

Si chiede di confermare che il servizio richiesto alla Banca sia limitato alla gestione e trasmissione degli ordinativi informatici e alla messa a disposizione della documentazione tramite il portale di tesoreria, mentre la conservazione a norma di mandati, reversali, quietanze, giornale di cassa e relativi documenti informatici resti in capo a Foncoop o a soggetto dalla stessa incaricato.

In caso contrario, si chiede di specificare se il servizio di conservazione a norma debba essere fornito dalla Banca e se i relativi oneri siano oggetto di trattazione separata.

Ci riferiamo all’art. 14 dell'avviso pubblico recante “Trattamento dei dati personali” che prevede la nomina dell’Istituto cassiere aggiudicatario quale Responsabile esterno al trattamento dei dati personali ex art. 28 GDPR. Al riguardo, rileviamo che i documenti di gara non sembrerebbero prevedere tutti gli elementi essenziali del contratto che dovrà essere stipulato tra Codesta Spett.Le Amministrazione ed il Responsabile esterno ex art. 28 GDPR tali da definire i contenuti del Data Processing Agreement. Inoltre, nell’ambito dei documenti di gara non risulterebbe disponibile l’ “atto di nomina a Responsabile esterno al trattamento dei dati” di cui all’art. 15 dello Schema di Convenzione. Nella delineata prospettiva chiediamo conferma che eventuali condotte/adempimenti richiesti al cassiere nell’ambito del DPA o del PIDA nonché nell’ambito dell’atto di nomina che dovessero discostarsi dai processi interni dello stesso potranno essere comunque valutati e negoziati dalla Banca aggiudicataria con Codesta Stazione Appaltante in esito all’aggiudicazione ed all’atto della nomina dell’Istituto di credito aggiudicatario quale Responsabile esterno al trattamento dei dati personali”.
Si ringrazia anticipatamente e si porgono cordiali saluti

Con riferimento all’art. 14 dell’Avviso pubblico, recante “Trattamento dei dati personali”, che prevede la nomina dell’Istituto cassiere aggiudicatario quale Responsabile esterno del trattamento dei dati personali ai sensi dell’art. 28 del GDPR, si rileva che i documenti di gara non sembrerebbero prevedere tutti gli elementi essenziali del contratto che dovrà essere stipulato tra l’Amministrazione e il Responsabile esterno ai sensi dell’art. 28 del GDPR, tali da definire i contenuti del Data Processing Agreement.

In tale prospettiva, si chiede conferma che eventuali condotte e/o adempimenti richiesti al cassiere nell’ambito del DPA o del PIDA, nonché dell’atto di nomina, qualora si discostino dai processi interni dello stesso, possano essere valutati e negoziati dalla Banca aggiudicataria con la Stazione Appaltante successivamente all’aggiudicazione e in sede di nomina dell’Istituto di credito aggiudicatario quale Responsabile esterno del trattamento dei dati personali.